现在买房亏大了 100万房子要多花15万 真相惊人

金融界网站3月13日讯 根据国家统计局发布的数据显示，1月份一线城市房价同比下降0.3%，这也是一线城市同比涨幅32个月以来出现了下跌。但是，1月份二三线城市房价仍然保持上涨态势，同比分别上涨4.9%、6.5%。

值得一提的是，受市场利率持续上升的影响，过去一年居民购房利息成本出现大幅上升。融360发布的数据显示，2月份，全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比上升0.55%;同比上升22.15%。房贷市场继续保持收紧的态势。

融360分析师认为，从以往情况看，新年伊始，各家银行贷款额度应该比较充裕，但今年各家银行房贷利率却纷纷上浮，贷款额度收紧，甚至暂停放贷。随着国家对于房地产市场的态度更加明朗，可以预测未来房贷利率仍有上浮空间。

房贷利率调整对购房都会带来哪些影响?据了解，房贷利率调整主要分两种情况:

一是基准利率的调整。在这种情况下，对已购房者、新买房者的房贷利息成本都会受到影响。但对于已购房者来说，利率折扣不会受到影响。新利率的计算*为:新的基准利率×批贷时的利率折扣。

利率调整后，主要影响的是还没有偿还部分的还款利率，对已支付的利息没有影响。新的基准利率有三种执行*:一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新的利率(例如:工商银行(601398,诊股)、农业银行(601288,诊股)、建设银行(601939,诊股)的房贷是这种*);二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行(601988,诊股)房贷是这种*);三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

例如:2017年初，你在通过建设银行商业贷款购买首套房，购房时的基准利率为4.90%，房贷折扣利率为9折。如果现在央行上调了基准利率25个基点，此时新的基准利率为5.15%，根据执行*将于明年1月初开始实施。新调整后的利率为:5.15%*0.90。(此时调整的是基准利率，批贷时的利率折扣不会受到影响)。

二是商业银行房贷利率调整。在这种情况下，由于新的基准利率、以及“批贷时的利率折扣”都没有变化，因此，对已购房、已放款的购房者都不会受到影响。但对新买房者来说，房贷利率会受到影响。

2017年以来，受市场利率持续上升的影响，商业贷款购买首套房利率多次进行上调，由原来的85折、9折、95折、基准、调整到目前上浮5%-10%。此时，商业银行调整利率上浮，不会对已放款的房贷利率有影响。若商业银行调整贷款利率时，您在申请商业贷款途中，还未放款，需要咨询银行的工作人员确定是否会影响您的贷款利率。

例如:2016年12月，房贷利率为基准利率4.90%*85折=4.17%。而当前商业银行房贷款利率已上浮10%，即相当于基准利率1.10倍。由于*近两年基准利率维持在4.90%没变，此时房贷利率为基准利率4.90%*1.10倍=5.39%。此时，对于现在购房者来说，购房利息成本已经由一年前的4.17%，上升至现在的5.39%。

根据中国人民银行的银行存贷款利率调整一览表，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款基准利率至4.90%后，*近两年贷款基准利率没再发生变化。因此，*近一年调整的主要是商业银行房贷利率，影响的主要是新购房者，而对已购房者不会有影响。

那么，对于新购房者来说，房贷利率上浮后，房贷利息成本上升了多少呢?根据融360数据显示，2月份，全国首套房贷平均利率为5.46%，而去年同期房贷平均利率为4.52%。这意味着:

购买总价100万房子，按去年同期利率4.52%、首付30%、贷款30年计算，

此时，月供为3555.12元/月，还款利息总额为58万元。

两样是买总价100万房子，按今年2月利率5.46%、首付30%、贷款30年计算，

此时，月供3956.97元/月，还款利息总额73万元。即商业银行房贷利率上浮后，月供多还401.85元/月，总共多还利息15万元，与100万房子的购房总价相比，购房成本上升15%。

而对房价同比分别上涨4.9%、6.5%二三线城市来说，过去一年，二三线城市买房成本实际上升了20%-21%左右。