住房公积金是我们员工的一项福利,缴纳住房公积金的人都可以用公积金贷款买房,这样就可以节约很多的利息。当然了,在买房中要省钱,我们还要学会好好运用公积金,那么公积金怎样还款*划算?公积金贷款20还是30年?由于公积金的利率比较低,所以很多人表示公积金提前还贷亏大了,下面具体来看看吧。
一、公积金怎样还款*划算
贷款买房的人都知道,房贷主要有两种*选择,一种是等额本息,另一种是等额本金,两种还款*有很大的本质区别,那么公积金怎样还款*划算?
如果是等额本息法,贷款人表面上看,要还给银行的利息比等额本金法多,但是,这种*先期还的本金少,贷款人占用的本金多,本质上还是借款金额大、时间长而已。
如果是等额本金法,贷款人表面上看少拿了利息,但是它占用的本金也少,少拿利息合情合理。况且,在这种*下,贷款人等于是急于归还本金,如果考虑通货膨胀的因素,少拿的利息对减少财务负担的作用还有多少呢?所以,到底该选择哪一种*,应该结合贷款人的实际情况。
如果是年轻人,手头不宽裕,但是未来财富增值肯定快,选择等额本息法,会减轻现在的经济压力;
如果是中年人,现在收入较多,但是今后可能面临着退休,劳动能力减弱,收入减少等情况,不妨选择等额本金法,为未来减轻压力。
二、公积金贷款20还是30年
在买房的时候,多数人可能会在30年和20年之间徘徊,面临这个问题,很多人都说“贷款年限越长越好”,然后就毅然决然选了30年,那么公积金贷款20还是30年?
1、贷款30年每月还款压力越小
不少人买房是为了结婚,但是买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出,这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出,而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力。
需要注意一点,月供不要超过月收入的50%,可以的话,尽量控制在30%以内,否则将降低生活质量。
2、贷款30年更适合提前还款
一般来说,银行还款都是先还利息再还本金,所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3,因为你已经把大部分利息还了,提前还贷并没有多大意义。
三、公积金提前还贷亏大了
购房者买房的时候,都会选择利率更低的贷款*,使用公积金贷款比普通商业贷款可以节约很大一笔钱,但是公积金贷款不适合提前还款,公积金提前还贷亏大了,具体来看看吧。
1、如果您把手头的闲钱用来还公积金贷款,当您遇到其他突发事件急需用钱,比如孩子上学、父母生病、买车等智能申请商业贷款,利率会大幅度提高,支付的利息更多。
2、如果您拿闲钱买短期理财产品或者找到好的项目进行*,*会超过还公贷的利息,并且还可能有额外的收入。
3、考虑到通货膨胀的因素,现在的钱永远比未来的钱更值钱。我国的通货膨胀率一直处于银行利率之上,那就意味着,您的还款金额是一直在贬值的,那对于贷款的您来说是很划算的。
4、*重要的一点是,公积金按揭贷款是按等额本息的*还款,这种还款*每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这一点在办贷款时银行是不会提示您的。
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