很多人在贷款时间的选择上比较纠结,各有各的优劣,买房贷款20年和30年到底哪个合适呢?
1、贷款时间越长,所需要支付的利息就越多,但是相对的,每月的还款压力就越小。实际上,月还款额和时间是此消彼长的过程。
2、例如,如果贷款100万,利率为4.9%,采用等额本息的*进行还款的话,其每月的还款额,以及总利息如下:
20年等额本息还款,每个月月供为6544元,总共需要支付利息为57万,总还款金额为157万元。
30年等额本息还款,每个月月供为5307元,总共需要支付利息为91万元,总还款金额为191万元。
综上来看,选择20年等额本息还款,每个月月供比30年等额本息还款多了1200元左右,但是总利息却多了34万。其实每月多1200元相对来说可以接受,所以买房贷款20年可能会划算一些。
买房贷款20年利息的计算方法与其还款*有着显著的差别,具体如下:
1、等额本息贷款,每月还款额计算公式为:
每月还款金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。
2、等额本金贷款,每月还款额计算公式为:
每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率其中^符号表示乘方。
每月还款利息=贷款本金余额*贷款月利率(贷款月利率=年利率/12)
计算原则:在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少。
买房贷款是短时间的事情,但是还贷则是一场长征,所以买房贷款30年后悔的事情,在生活中很是常见。主要是以下原因:
1、贷款时间长
假设,如果30岁的时候,进行买房贷款,那么等到贷款还清之后,已经60岁了。这时候女性已经退休5年,而男性刚刚达到退休年龄。也相当于说,整个工作周期都一直背负着房贷的压力。
2、压力大
背负30年的房贷压力,对于很多人来说是非常有压力的。不敢辞职、不敢放松、不敢高消费,这对于很多人来说,都是一个挑战。
所以建议如果个人经济条件比较的好,每月能承担较高的月供的话,那在办理房贷的时候,对于还款周期可以适当缩短一些,这样可以减轻房贷压力,让自己的生活可以轻松一些。
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