为什么央行要大家选lpr lpr利率的阴谋 房贷基准转换有必要吗

很多一二线城市的房价，近年来直线上升，因此刚出来打拼的年轻人，很难买得起一套房，这就需要进行贷款。*近房贷利率转换的消息传得沸沸扬扬，为什么央行要大家选lpr？今天小编就带大家来看看lpr利率的阴谋，再来说说房贷基准转换有必要吗？给有需要的朋友提供参考。 

一、为什么央行要大家选lpr

1、为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（lpr）形成机制。那么为什么央行要大家选lpr？ 

2、贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称lpr）是商业银行对其*质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。lpr曾被寄予引导贷款利率的厚望，但后期未能实现，其多参照贷款基准利率来设定，走势并无二致。

3、从目前的趋势来看，今后几年的贷款利率都处于下行阶段，，但国家又不想影响地产调控，因此引入lpr，这是利率逐渐市场化的标志，对于经济发展而言是必由之路。 

4、央行要大家选lpr，是为了对利率进行一定的宏观调控，避免后期房贷利率过低，出现炒房的情况。 

二、lpr利率的阴谋

1、lpr利率又被称作贷款基础利率，简单那来说，它是一个会根据基准利率浮动的一个数值，也就是说，以后月供会像油价一样不再固定不变了。 

2、当所有专家都建议我们选择lpr浮动利率的时候，我们就要考虑逆向操作了，因为lpr利率可能是一场阴谋。lpr利率可能永远都不会低于公积金利率的3.25。 

3、因为公积金是国家对体制内人员的一种*的福利，包括银行工作人员，你知道吗？大部分银行给自己职工交的公积金比很多人的工资都高。假如lpr利率低于公积金的利率，那就相当于让人家的福利不再是福利。

4、lpr利率是浮动利率，油价也是浮动油价。油价可以涨到很高，lpr利率为什么不可能涨到很高呢？如果选择了lpr利率，以后所支付的利息可能会高于当天。

4、*近几年，lpr利率是会持续走低的一个趋势，但是以目前世界的复杂性，没有任何人可以预测到十年以后的情况。因此想要选择lpr利率，还需要多多观望。 

三、房贷基准转换有必要吗

1、很多人身上有着放贷，根据央行推出的*规定，可以进行房贷基准转换。那么房贷基准转换有必要吗？首先我们要了解，房贷基准转换是利率市场化改革的重要一步。2019年8月，央行改革贷款市场报价利率（lpr）。按照央行的要求，2020年3月起，各家银行开始将存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr。

2、如果认为未来lpr会下降，那么转换为参考lpr定价会更好；如果认为未来lpr可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。 

3、房贷基准转换有必要吗？我们可以举个例子来看。如果你目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，你的实际执行利率水平为4.41%（=4.9%×0.9）。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。

一是如果选择转为固定利率，那么个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。

二是如果选择转为参考lpr定价，个人房贷利率水平将按照“5年期以上lpr+（-0.39%）”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率（4.41%）与2019年12月公布的5年期以上lpr（4.8%）之间的差确定。转换后到*个重定价日前，房贷利率还是4.41%，但计算*变成了“lpr4.8%+（-0.39%）”；从*个重定价日起，房贷利率就会变成“当时*的5年期lpr+（-0.39%）”；以后每个重定价日都以此类推。

对比上述*，很明显，如果判断未来5年期以上lpr+（-0.39%）>4.41%，即5年期以上lpr>4.41%+0.39%=4.8%，也就是说未来的lpr比4.8%高，就可选择*种；反之，如果判断未来lpr比4.8%低，就可选择第二种。

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