对于想要在银行办理贷款的朋友来说,往往不清楚银行基准利率是什么意思?这可是关系到后期需要偿还的所有本息数值,可不能马虎。今天小编就详细为大家介绍这个词,再来看看银行基准利率是多少?银行基准利率下调对已有贷款有什么影响?感兴趣的朋友一起来了解下吧!
一、银行基准利率是什么意思
1、银行基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
2、通俗来说,就是一个市场上利率水平的风向标。各个金融机构,都根据这个标准来确定自己的贷款和存款利率。央行提高或者降低基准利率,就意味着提高或者降低整个社会的利率水平。
3、目前,银行基准利率具备了以下几个基本的特征:
(1)市场化。这是显而易见的,基准利率必须是由市场供求关系决定,而且不仅反映实际市场供求状况,还要反映市场对未来的预期;
(2)基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位,它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性;
(3)传递性。基准利率所反映的市场信号,或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号,能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。
二、银行基准利率是多少
银行基准利率是中国人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等方面的指导性利率,它对这些行业的利率标准具有指导性的意义。各金融机构的存款利率目前可以在基准利率基础上浮动10%,贷款利率可以在基准利率基础上浮动20%。接下来,我们一起来看看银行基准利率是多少?这需要根据不同的存贷款项目来确定。
1、活期存款
利率:0.35%
2、整存整取定期存款
时间:三个月,利率:1.1%
时间:半年,利率:1.3%
时间:一年,利率:1.5%
时间:二年,利率:2.1%
时间:三年,利率:2.75%
3、商业贷款
时间:一年以内(含一年),利率:4.35%
时间:一至五年(含五年),利率:4.75%
时间:五年以上,利率:4.9%
4、公积金贷款
时间:五年以下(含五年),利率:2.75%
时间:五年以上,利率:3.25%
三、银行基准利率下调对已有贷款有什么影响
1、银行基准利率下调对已有贷款是有一定影响的,银行如果下调贷款基准利率,那么你的还款金额就减少,如果上调贷款基准利率,那么你的还款金额就增多。
2、一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:
(1)银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(目前工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);
(2)满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(目前中国银行房贷是这样的);
(3)双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
3、房贷随着国家政策的变动而变动,国家七折优惠是在基准利率基础上的七折,基准利率变动,就会在基准利率基础上七折。如果取消了七折优惠政策,尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。 当然对已归还本金的那部分利息没有影响。
以上就是关于银行基准利率是什么意思,银行基准利率是多少,银行基准利率下调对已有贷款有什么影响的相关内容,希望能对大家有所帮助。感兴趣的朋友还可以查看相关阅读:房贷基准利率是什么意思
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