房贷怎样才划算？

调儿啷当

　　您可以根据自身的收入情况来选择还款的*，除了等额本金、等额本息的还款*，您还可以选择公积金还款*。即设定每月的还款额，只要月还款额不低于设置的还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款。

　　尽量不要选择提前还款，除非是您在借款初期就能有*还清余下的所有本金和利息，或者是您身边有能够还请所有本金的钱，您可以选择提前还款。

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三年五年

　　等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。一开始的还款其实都是还的利息。这是目前*为普遍，也是大部分银行长期推荐的*。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额。这样的还款*可以保证借款人在还款的阶段中，能够合理的安排自己的收入，每月的月供不变，方便计算。

　　等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款*相对等额本息而言，利息住处少但是前期支付的本金和利息很高。然后呈每月递减状态。就是在刚开始还款的时候，承担的压力比较大，后期就轻松很多，越往后越轻松。

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高兴

根据个人还款能力选择较短年限等额本息*还款。

不少人认为等额本金利息少，更划算。实际不过是所谓朝三暮四的一种错觉。

两者每期利息的计算*完全相同，都是
当期利息=剩余本金*贷款利率

而等额本金*还款时，开始本金比例多，这样还款比较快，剩余本金减少的速度快，从而造成总的还款较少。而当缩短还款年限，等额本息，开始的本金也较多时，本金减少的速度更快，总的利息可以更低。

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黄枭雄

高收入人群等额本金还款

等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的还款*。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。*可以是按月还款和按季还款。借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。

这种还款*在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款*对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

短期贷款一次性还本付息法

提前偿还全部贷款的，将一次性结清全部贷款本息。一次性偿还贷款，就是要求借款者在贷款期限到期前，一次性还清本金和利息的消费贷款。一次性偿还贷款的借款目的一般是有特定用途的，如用于应付临时性的*短缺，因此一次性偿还贷款一般期限较短，数额较大。一次性还款用于过渡性贷款支付定金，如果你在支付新住房的预购定金时，由于旧住房尚未出售，缺乏现金，便向银行申请一笔短期贷款以支付定金，待旧住房出售后偿还贷款，因此这种贷款是过渡性的对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。

收入稳定人群双周供

双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。

因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

刚工作的年轻人等额本息还款法

等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择“等额本息还款法”比较好，可以减少前期的还款压力。

发了横财提前还贷缩短期限

提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，提前还贷部分房款后，剩下的贷款应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。

因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

省钱省事儿公积金转账还贷

在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，程度地降低每月公积金的还款额；程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

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